Un business sănătos are nevoie de capital pentru a se dezvolta. Fondurile nerambursabile sunt o opțiune excelentă, dar rareori acoperă toate nevoile sau toate cheltuielile unei firme. De aceea, mulți antreprenori aleg să combine mai multe surse de finanțare – granturi, credite, leasing, investitori – pentru a accelera creșterea și a profita de oportunitățile din piață. Află din acest articol cum poți combina mai multe surse de finanțare pentru a-ți accelera creșterea.
Ce surse de finanțare poți folosi pentru a-ți accelera creșterea?
Antreprenorii au la îndemână mai multe surse de finanțare pentru accelerarea creșterii afacerii. Iată cum îți poți finanța afacerea:
Fondurile nerambursabile – baza investiției
- Acoperă între 50% și 90% din valoarea eligibilă a proiectului, în funcție de program.
- Avantaj: nu trebuie să rambursezi grantul.
- Limită: trebuie să asiguri cofinanțarea și să respecți destinația strictă a banilor (nu poți cheltui pe orice).
Fondurile nerambursabile funcționează foarte bine ca „nucleu” al finanțării, peste care poți adăuga alte surse. Dar nu toate cheltuielile sunt eligibile, așa că este nevoie să suplimentezi cu alte surse.
Creditul bancar – soluția pentru cofinanțare și cash-flow
- Băncile au produse dedicate pentru beneficiarii de fonduri europene.
- Poți folosi creditul pentru:
- partea de cofinanțare
- dar și pentru cheltuieli neeligibile (promovare, taxe, consultanță),
- inclusiv TVA-ul de plată (dacă nu e eligibil).
- Avantajul creditului: flexibilitate și acces rapid la bani.
- Limită: grad de îndatorare și garanții solicitate de bancă.
Recomandarea MBV Consult: discută cu banca încă din faza de depunere a proiectului, nu după ce ai câștigat finanțarea.
Leasingul – pentru echipamente și vehicule
- Ideal pentru utilaje, mașini, echipamente IT.
- Avantaj: Poate completa partea neacoperită de grant, iar finanțarea e garantată de bunul achiziționat.
- Limită: rata lunară și costurile suplimentare (dobânzi, comisioane).
Sfat: Poți combina leasingul cu fondurile nerambursabile dacă o parte din investiție nu este eligibilă prin program.
Investitorii privați și business angels
O altă soluție viabilă este cea de atragere a unor investitori privați. Aceștia pot aduce în firmă capital pentru scalare rapidă, mai ales în IT, digital și industrii creative.
- Avantaj: nu rambursezi banii, dar investitorul primește acțiuni.
- Limită: pierzi o parte din controlul firmei.
Este o soluție eficientă atunci când vrei să crești mai repede decât îți permit fondurile sau creditele.
Profitul reinvestit și sursele proprii
Aceasta este cea mai simplă și cea mai eficientă formă de finanțare.
- Dacă firma e profitabilă, reinvestirea profitului aduce și facilități fiscale (scutire de impozit pentru profitul reinvestit în echipamente tehnologice).
- Avantaj: independență, nu depinzi de bancă sau investitori.
- Limită: resursele sunt finite.
Cum poți combina mai multe surse de finanțare pentru a-ți accelera creșterea?
Nu există un răspuns general valabil, diferă în funcție de obiectivele afacerii pe termen mediu și lung, dar și sursele proprii și oportunitățile pe care le ia. De aceea, înainte de a decide modul de a îmbina mai multe surse de finanțare, este esențial să:
- Planifici mixul financiar din faza de proiect, nu după aprobare.
- Separi clar cheltuielile – ce acoperă grantul, ce plătești din credit, ce finanțezi prin leasing.
- Ai grijă la cash-flow – fondurile nerambursabile se decontează după ce plătești, deci trebuie să ai bani pentru cheltuieli inițiale.
- Consulți un expert fiscal – combinația de surse aduce implicații la impozit, amortizare, TVA.
- Diversifici – nu te baza pe o singură sursă, ca să nu blochezi dezvoltarea.
Și o regulă de aur: nu dubla finanțarea pentru aceeași cheltuială. De exemplu, nu poți cumpăra același utilaj și din fonduri nerambursabile, și din credit garantat de stat.
Exemple de scenarii cu mai multe surse de finanțare:
Scenariul 1: Fonduri nerambursabile (70%) + credit bancar (20%) + resurse proprii (10%) → pentru o linie de producție nouă.
Scenariul 2: Fonduri nerambursabile pentru partea de digitalizare + leasing pentru echipamente IT neeligibile + credit pentru TVA.
Scenariul 3: Start-up finanțat prin granturi + investitor privat pentru extindere internațională.
În final, nu uita: Combinarea mai multor surse de finanțare îți permite să accelerezi creșterea, să îți modernizezi afacerea și să îți extinzi piața mai rapid decât ai face-o doar cu resurse proprii. Fondurile nerambursabile sunt doar „baza” – cheia este să le completezi inteligent cu credite, leasing sau capital privat.
Recomandare din partea consultanților MBV Consult: gândește-ți finanțarea ca pe un mix strategic, nu ca pe un puzzle pe care îl rezolvi pe parcurs. Astfel, vei avea siguranță că proiectul tău e sustenabil pe termen lung.
